Да, возможно. Заемщиков, которые больше не могут выплачивать долги и решили оформить банкротство, часто пугают тем, что после суда они больше не смогут брать кредиты, в том числе ипотеку. Но это ошибочное мнение.

Есть ли какие-то ограничения на ипотеку после банкротства?

Закон о банкротстве физических лиц ФЗ № 127 не устанавливает никаких ограничений. Подавать заявку в банк можно хоть на следующий день после получения судебного решения. Но на практике процент отказов по таким заявкам высок.

Дело в том, что информация о банкротстве попадает в Бюро кредитных историй, и хранится там 7 лет. Служба безопасности банка всегда проверяет историю клиента в БКИ на этапе рассмотрения заявки. А сам потенциальный клиент обязан в течение 5 лет указывать в анкете, что списал предыдущие долги через суд.

Так существует ли запрет или ограничения на взятие ипотеки для физлица после банкротства? На самом деле - нет, никаких запретов нет. Но важно учитывать, что банки оценивают платежеспособность потенциального заемщика (в том числе через его кредитную историю), так что ключевым моментом будет показать и доказать банкам свою платежеспособность по будущим обязательствам.

Но однозначно стоит отметить, что взять ипотеку гражданину, прошедшему процедуру банкротства будет сложнее.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица без отказа? 

Можно постепенно поднять свой кредитный рейтинг с помощью мелких потребительских кредитов (кредитных карт и рассрочек).

Обычно микрофинансовые организации относятся к банкротам лояльнее других кредитных учреждений и легко одобряют займы. Но не стоит увлекаться микрозаймами — банки настороженно относятся к этому виду кредитов, к тому же МФО начисляют огромные проценты на свои займы (до 365% годовых).

С одной стороны, принятие решения для банка облегчает тот факт, что пока ипотека не выплачена, жилье находится в залоге, и в случае очередных просрочек будет конфисковано. Но с другой стороны, судебные разбирательства кредиторам не слишком интересны, поэтому иногда проще отказать неблагонадежному заемщику, чем потом судиться с ним.

Гражданам, которых интересует, можно ли получить ипотеку после банкротства, стоит учесть следующие факторы, которые помогают получить одобрение по ипотеке:

• Наличие ценного имущества (машина, дача, гараж);
• Стабильная работа и официальная зарплата;
• Первоначальный взнос больше 20%;
• Открытый депозитный счет или банковская карта в том банке, где планируется брать ипотеку;
• Честность перед банком. Не стоит скрывать факт банкротства — о нем все равно узнают, и этот обман может послужить поводом для внесения в черный список;
• Также важно отсутствие других незакрытых долгов: например, по алиментам, налогам, штрафам или коммунальным услугам.

Через сколько можно брать ипотеку после банкротства?

Юристы рекомендуют подавать заявку на ипотеку через 1–2 года действий, направленных на исправление кредитной истории.

Стоит быть готовым к тому, что условия по ипотечному кредиту после банкротства могут быть не самыми выгодными. Например, банк предлагает высокую процентную ставку, слишком длинный срок или дорогую страховку. Но это уже лучше, чем категоричный отказ.