Юридическая консультация

Персональная юридическая консультация заёмщикам: что делать, если не можешь платить по долгам

Более половины россиян, по оценке ЦБ РФ, имеют кредитные обязательства, отдавая банкам значительную часть дохода. Из-за высокой долговой нагрузки или непредвиденных обстоятельств не все должники справляются со взятыми обязательствами. При возникновении сложностей с погашением долга своевременная юридическая помощь заёмщикам избавит их от многих проблем.

Что делать, если возникли трудности с выплатой кредитного долга

От финансовых проблем не застрахованы даже добросовестные заёмщики. При просрочке по кредиту не стоит паниковать или, наоборот, бездействовать.

Лучше сразу известить кредитора о трудностях с выплатой долга. Банки заинтересованы в возврате денег и сохранении постоянных клиентов, ранее не допускавших просрочек, имеющих хорошую кредитную историю. Поэтому часто они готовы идти навстречу и оказать помощь заёмщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Банк может предложить разные пути решения проблемы:

·         реструктуризацию кредита,

·         кредитные или ипотечные каникулы,

·         рефинансирование обязательства.

Перед обращением в банк, предоставивший кредит, лучше посоветоваться с юристом, который занимается помощью должникам. Он подскажет подходящий способ решения проблемы, который будет наименее затратным для заёмщика. При ясном понимании ситуации, вариантов её развития вести переговоры с кредитором будет проще.

Работа кредитного юриста

Кредитные юристы – специалисты по вопросам выплаты кредитов и займов. Они ориентируются в законодательстве и судебной практике по этим вопросам, оказывают разные виды юридической помощи по кредитным задолженностям.

Консультации

Обращение к юристу начинается с консультации, которая включает изучение документов, анализ и первичную правовую оценку ситуации. После этого специалист может подобрать пути решения проблемы и предложить дальнейшее сотрудничество на основе договора.

Досудебное решение вопроса о долгах

Досудебное разрешение ситуации – оптимальный выход в большинстве случаев. Если обратиться к кредитному юристу на раннем этапе, когда срок просрочки минимален, а кредитор готов к сотрудничеству, вероятность мирного урегулирования очень высока. Опытный юрист поможет:

·         собрать пакет документов для подтверждения уважительных причин неуплаты;

·         провести переговоры с кредитором;

·         провести реструктуризацию или рефинансирование кредита;

·         получить кредитные каникулы ипотечным заёмщикам;

·         не допустить нарушения прав клиента на всех этапах решения проблемы с долгами.

Услуга представительства в суде

Если дело дошло до суда, без помощи юриста обойтись уже не получится. В гражданском деле каждая сторона должна аргументировать свою позицию и доказывать те обстоятельства, на которые ссылается в подтверждение своих доводов. Не имея опыта участия в судебных спорах, защитить права самостоятельно очень сложно.

Оказывая помощь в суде по кредиту, опытный юрист:

·         сможет надлежащим образом оформить и представить доказательства;

·         обеспечит соблюдение процессуальных прав доверителя;

·         примет дополнительные меры к тому, чтобы договориться с кредитором и заключить мировое соглашение;

·         может уменьшить неустойку, другие расходы клиента.

Если неисполнение обязательства вызвано форс-мажором, юрист может попробовать доказать это в суде. В случае положительного решения заёмщик будет освобождён от штрафных санкций.

Помощь при исполнительном производстве

Принудительное исполнение судебных решений по делам этой категории осуществляют судебные приставы. Они наделены большим объёмом полномочий и не всегда используют их в точном соответствии с законом. Грамотный юрист поможет защитить права клиента на этой стадии, обеспечит своевременное обжалование незаконных действий и решений должностных лиц.

Помощь с долгами: по каким вопросам можно обратиться

Кредитный юрист оказывает клиентам помощь в решении всех проблем, касающихся неисполнения обязательств и взыскания долгов.

Помощь при просрочке долга

При просрочке платежей юрист по кредитным долгам окажет содействие в переговорах с кредитором, подскажет правильную линию поведения, чтобы клиент не усугубил проблему своими неправильными действиями.

Помощь при реструктуризации долга

Реструктуризация долга – один из лучших выходов в случае временных финансовых затруднений. Она позволяет снизить текущую финансовую нагрузку на должника и не портит кредитную историю. Банк может снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования или изменить иные условия договора, чтобы ежемесячный платёж стал посильным для заёмщика.

Кредитные организации не всегда охотно идут на реструктуризацию. Повысить шансы на положительное решение поможет правильное обоснование просьбы перед банком и полный пакет документов, подтверждающий причины возникновения финансовых трудностей. Поэтому их подготовку лучше доверить юристу, который имеет опыт оказания помощи при долгах по кредитам, знает не только закон, но и требования банков.

Услуга оспаривания долга банку

Юридическая помощь заёмщикам может заключаться и в изучении условий кредитного договора на предмет наличия пунктов, противоречащих закону. Если подобные условия в нём есть, договор можно оспорить в судебном порядке и избавиться от долгов.

Помощь против коллекторов

Сталкиваясь с произволом коллекторов, многие должники не знают, как правильно себя вести, куда обращаться для защиты. Порядок взаимодействия при возврате просроченной задолженности подробно регламентирован Федеральным законом № 230-ФЗ. Юрист подскажет правильный алгоритм действий, поможет обжаловать незаконные действия коллекторов и добиться привлечения нарушителей к ответственности.

Услуга помощи при общении с приставами

В процессе исполнительного производства юридическая помощь требуется должнику в самых разных ситуациях. Судебный пристав может наложить арест на имущество, несоразмерное сумме долга, или на банковские счета, куда поступают социальные выплаты, допустить иное нарушение его прав. При поддержке юриста неправомерные действия или решения сотрудников ФССП можно обжаловать и добиться восстановления законности. 

Помощь по списанию кредитов

Граждане, неспособные расплатиться с кредиторами, могут инициировать в отношении себя процедуру банкротства, чтобы освободиться от обязательств. Законом предусмотрены внесудебный и судебный порядок признания гражданина банкротом, которые имеют существенные различия. Кредитный юрист на основе оценки всех обстоятельств может дать рекомендации, помочь подготовить необходимые документы, а также оказать правовую поддержку в течение всей процедуры банкротства.

Помощь кредитору

Помощь кредитного юриста может потребоваться не только заёмщикам, оказавшимся в трудном положении, но и кредитору - физическому лицу. Одалживая деньги знакомым, не все задумываются об оформлении сделок, а в случае невозврата долга это становится проблемой. Участие опытного юриста повышает шансы на успешное взыскание с должника суммы займа.

Помощь созаёмщику или поручителю

Если заёмщик по кредитному договору просто перестаёт платить банку, не пытаясь урегулировать проблему, пострадать от этого могут другие люди. К созаёмщикам по такому договору или поручителям должника переходит обязанность по выплате суммы долга и неустойки за несвоевременное исполнение обязательства. В такой ситуации стоит как можно раньше найти юриста по кредитам. Он окажет содействие в переговорах с кредитором и поможет выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Что может быть необходимо для процесса защиты

Обращаясь для первичной консультации к кредитному юристу, необходимо иметь:

·         документы, являющиеся основанием для возникновения обязательства (кредитный договор, договор займа с МФО и т.д.);

·         материалы переписки с кредитором по поводу долга, если она имела место;

·         подтверждение реальных причин просрочки (приказ об увольнении, медицинские справки и т.п.).

По результатам изучения материалов кредитный юрист подскажет, какие ещё материалы, свидетельские показания и иные доказательства могут иметь значение для дела.

Для эффективной защиты интересов заёмщику стоит обратиться за помощью юриста по кредитным долгам сразу, как только возникла проблема.

Юристы компании «Стопдолг» готовы провести консультацию по телефону в удобное для вас время. Услуга включает анализ ситуации, ответы на вопросы правового характера и рекомендации по поводу дальнейших действий. Время консультации не ограничено, поэтому у вас будет возможность разобраться во всех интересующих вопросах.