Долги по ипотеке – что делать?
Ипотечный кредит – это кредит, обеспеченный недвижимым имуществом. В привычном понимании ипотечный кредит связывается с приобретением жилья (дом, квартира), однако понятие это более широкое. Кредит может быть оформлен для любых нужд (ремонт, развитие бизнеса, лечение и т.д.), при этом под залог оформляется не только жилье, но и любая другая недвижимость (помещение под коммерческие цели, гараж).
Как известно, оформить ипотеку – не самая сложная задача. Заемщик всегда исходит из текущей ситуации, в которой он гарантированно может вносить ежемесячные платежи. Но жизнь непредсказуема: потеря работы, серьезная болезнь, смерть супруга могут надолго «выбить» человека из графика платежей и создать ситуацию, когда возникают серьезные долги по ипотеке.
Далее заемщик пытается договориться с банком – просит уменьшить процент по ипотеке, сделать реструктуризацию долга или оформить ипотечные каникулы. Далеко не каждый банк идет навстречу клиенту, ведь очевидный интерес кредитора – обратить взыскание на залоговое имущество. Если заемщику действительно нечем платить ипотеку, банк подает в суд.
Залоговое имущество выставляется на торги, причем на первом аукционе стартовая цена недвижимости составляет 80% от рыночной стоимости. Если залоговое имущество сразу продать не удается – проводятся повторные торги, цена «теряет» еще 15%. В результате банк продает недвижимость значительно дешевле ее реальной стоимости, при этом вырученные деньги часто не покрывают сумму кредита. В этом случае заемщик не только теряет залоговое имущество, но и остается должен кредитору.
Можно ли сохранить ипотеку, если появились просрочки?
Если вы понимаете, что не сможете вернуться в график платежей – не нужно ждать активных действий со стороны банка. К сожалению, если банк подал в суд и намерен довести дело до конца – недвижимость сохранить не получится. Не спасет ситуацию даже факт прописки на жилплощади несовершеннолетних детей.
Заемщик, оказавшись перед угрозой потери залогового имущества, перестает рассуждать разумно. К примеру, он может обратиться в микрофинансовые организации и оформить займы под огромные проценты. В результате ситуация окончательно выходит из-под контроля и человек оказывается в долговой яме.
Варианты юридической помощи
Итак, если вы понимаете, что не в состоянии вовремя и в полном объеме вносить платежи по ипотеке, действовать нужно быстро. Затягивать с решением проблемы и давать фору банку не стоит: кредитор может подать в суд уже через три месяца после начала просрочек или в том случае, если сумма просрочек превышает 5% от стоимости жилья.
У вас есть два выхода. Первый – банкротство физического лица, второй – сопровождение проблемной задолженности.
Главный минус банкротства – залоговое имущество будет реализовано в ходе процедуры. Но, так как процедуру инициирует должник, а арбитражный управляющий действует в его интересах, сделать это получится с максимальной выгодой. Жильё продадут, но и остаток долга будет списан. Юридические услуги при наличии у клиента ипотечного кредита в компании «Стопдолг» будут стоить дешевле – действует скидка до 100 000 рублей.
Сопровождение проблемной задолженности подойдёт вам, если кроме ипотеки у вас есть потребительские кредиты или займы. В этом случае общая долговая нагрузка будет снижена: вы продолжаете оплачивать залоговый кредит, чтобы не потерять жилье, а другим кредиторам платить прекращаете полностью. Сопровождение проблемной задолженности – это комплекс юридических услуг. Юрист компании составит для вас план действий, избавит вас от давления со стороны кредиторов и защитит ваши интересы в суде. Остаток по телу кредита и законный процент выплатить все равно придется, но сделать это будет гораздо легче, так как долг будет зафиксирован.
Чтобы понять, каким из вариантов юридической помощи воспользоваться лучше, обратитесь в «Стопдолг». Специалист подберет для вас подходящее решение уже на первой бесплатной консультации.