17 фев 2023

Институт банкротства для физических лиц существует в России с 2015 года и с каждым годом применяется все шире. В 2020 году процесс списания безнадежных долгов упростили: специальный закон был дополнен нормами о внесудебном банкротстве физических лиц. Эта процедура требует от заявителя минимума действий и доступна должникам, сумма обязательств которых составляет меньше полумиллиона рублей.

Институт банкротства для физических лиц существует в России с 2015 года и с каждым годом применяется все шире. В 2020 году процесс списания безнадежных долгов упростили: специальный закон был дополнен нормами о внесудебном банкротстве физических лиц. Эта процедура требует от заявителя минимума действий и доступна должникам, сумма обязательств которых составляет меньше полумиллиона рублей.

Как проводится внесудебное банкротство физических лиц и какие последствия влечет – разбираемся в этой статье.

Преимущества внесудебного банкротства перед судебным

Внесудебная процедура банкротства предусматривает признание человека финансово несостоятельным по упрощенной схеме. Стать инициатором процесса может только сам должник, заявление подается в многофункциональный центр.

Подача заявления вместе с комплектом документов через "единое окно" более удобна для должника. Есть у новой процедуры и другие плюсы:

• внесудебное банкротство по закону продолжается 6 месяцев, этот срок нельзя увеличить;
• процедура полностью бесплатная, даже госпошлину платить не нужно;

Одно из важных преимуществ упрощенной внесудебной процедуры банкротства состоит в том, что она не влечет для заявителя дополнительных трат. Если человека признают финансово несостоятельным в рамках судебного процесса, он несет множество расходов: нужно оплатить услуги управляющего, судебные расходы, публикацию объявления в СМИ. Инициатору банкротства через МФЦ этих расходов нести не потребуется.

Но не стоит забывать о том, что упрощенный порядок имеет и некоторые минусы:

• Списываются только долги, перечисленные в заявлении, законодательно установлен верхний предел – 500 тысяч рублей (при признании человека неплатежеспособным через судебную инстанцию верхнего ограничения нет);
• На дату обращения в службу "одного окна" в отношении лица не должно быть открытых производств в подразделениях ФССП (для суда этот нюанс роли не играет);
• После завершения банкротства через МФЦ повторно инициировать его можно только через 10 лет (для судебного порядка установлен срок в два раза меньше);
• Если во время 6 месяцев, отведенных на внесудебное банкротство, кто-то из кредиторов инициирует признание должника несостоятельным в арбитражном суде или возбуждение в отношении него исполнительного производства, процедура прекращается.
• Самостоятельная подача заявления может быть достаточно сложной для простого обывателя.
• Необходимо связаться с приставом, чтобы он приостановил делопроизводство.

Еще одно важное обстоятельство – неизменность финансового положения заявителя во время всей процедуры. Если до ее завершения гражданин получит в собственность какое-либо имущество, или его финансовое положение существенным образом улучшится, он обязан проинформировать об этом многофункциональный центр в 5-дневный срок. После этого в течение 3 дней упрощенное банкротство прекращается, о чем вносится соответствующая запись в государственный реестр.

Если потенциальный банкрот проигнорировал обязанность, кредитор имеет право стать инициатором признания должника финансово несостоятельным через судебную инстанцию. А это повлечет для последнего дополнительные траты.

Важный нюанс – должник не принимает личного участия в процедуре признания себя финансово несостоятельным. Ему нужно лишь подать заявление и ждать, повлиять на процесс он не может.

Таким образом, процедура которая призвана упростить гражданам возможность списать свои долги самостоятельно через банкротство, оказалась на деле куда сложнее.

Поэтому мы рекомендуем обратиться вам к нашим юристам для получения консультации по упрощенной процедуре банкротства:

Какие задолженности не могут списываться через банкротство?

Как только сотрудник МФЦ внесет в реестр информацию о начале упрощенного банкротства физического лица, любые взыскания со стороны кредиторов "замораживаются", прекращается начисление неустойки. Однако существует ряд обязательств, от которых эта процедура не освобождает:

• выплата компенсации, если жизни и здоровью третьего лица был причинен вред;
• выплаты по трудовым договорам и пособия при увольнении;
• компенсация причиненного морального вреда;
• алиментные обязательства;
• обязательства в рамках субсидиарной ответственности;
• если потенциальный банкрот возмещает убытки, которые он по своей вине нанес юрлицу;
• в отношении вреда имуществу третьих лиц.

Если заявитель не включил в список кого-либо из взыскателей, задолженность в его пользу будет взыскиваться в полном объеме. Такое же правило действует в отношении обязательств, которые впервые появились в период проведения процедуры внесудебного банкротства.

Кто вправе воспользоваться упрощенной процедурой признания банкротом?

Чтобы стать банкротом через МФЦ, необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

• общий размер финансовых обязательств физического лица составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
• имеется решение об окончании в отношении должника исполнительного производства из-за невозможности взыскания, а другое производство после этого не возбуждалось.

При расчете суммы долга для процедуры внесудебного банкротства принимать в расчет следует долги, для которых дата погашения еще не наступила, алименты, а также обязанности поручителя, вне зависимости от того, есть ли просрочка у основного должника или нет. В расчет не включаются суммы штрафные санкции по просроченным платежам.

Какие документы потребуются заявителю?

Для внесудебного порядка банкротства физического лица следует подать заявление вместе с комплектом документов в ближайшее к месту жительства отделение службы "одного окна". Можно прийти лично или отправить представителя с надлежащим образом оформленной доверенностью.

Заявление гражданина о признании его неплатежеспособным подается по форме, которая установлена Приказом Минэкономразвития России № 497. Отдельно нужно подготовить:

• перечень кредиторов с указанием точного размера обязательств;
• паспорт в оригинале и его копию, сведения о постоянной или временной прописке;
• если с ходатайством обращается доверенное лицо – копии документов, подтверждающих его полномочия и личность.

Перечень кредиторов нужно составлять очень внимательно, чтобы никого не забыть. Также стоит правильно отражать суммы долговых обязательств. На ту задолженность, которая не прописана в приложении к заявлению, не будет распространяться процедура внесудебного банкротства физического лица, то есть после ее окончания от этих долгов заявитель освобожден не будет.

После того как заявление подано, МФЦ должен провести проверку на предмет соответствия заявителя условиям. На это отводится 1 рабочий день. Если оснований для отказа нет, в течение 3 дней данные о гражданине вносятся в единый реестр. Если же причины для отказа обнаружены, заявление вместе с аргументированным письменным ответом возвращается человеку. Повторно обратиться можно через месяц.

Сколько длится процедура банкротства через МФЦ

С даты внесения данных в реестр начинается процедура внесудебного банкротства, которая длится полгода. В течение этого времени в отношении заявителя будут исполняться обязательства, которые не попадают под данную процедуру, а также те, которые не нашли отражения в перечне кредиторов. В отношении иных долгов любые мероприятия по взысканию "замораживаются".

В течение установленного полугодичного срока должник не имеет права оформлять кредиты или микрозаймы, выступать поручителем или заключать обеспечительные сделки.

Законодательно установлены обстоятельства, при наступлении которых процедура признания человека неплатежеспособным прекращается:

• значительное улучшение финансового состояния должника, когда он может самостоятельно закрыть все или большую часть своих долгов;
• по инициативе кредитора начата процедура реструктуризации через судебную инстанцию.

Решение о прекращении мероприятий по признанию человека неплатежеспособным принимает МФЦ в течение 3 дней с момента наступления соответствующих обстоятельств.

Если в течение внесудебной процедуры банкротства физического лица не будет выявлено оснований для прекращения мероприятий, по окончании срока она завершается, запись об этом вносится в реестр. Все долги банкрота, перечисленные в перечне кредиторов, списываются.

Права кредиторов

В течение процедуры внесудебного банкротства взыскатели, чьи данные указаны в перечне, имеют права совершать предусмотренные законом действия, чтобы защитить свои права и интересы.

Так, они могут сформировать и направить в органы Росреестра и МВД запросы об имуществе заемщика, наличии или отсутствии у него зарегистрированных транспортных средств. После отправки запроса в течение 3 дней должен прийти ответ.

До завершения процедуры внесудебного банкротства правомочие по обращению в судебную инстанцию есть у всех взыскателей, как указанных в списке, так и нет.

Кредиторы, отраженные в перечне, вправе инициировать судебную процедуру, когда имеет место одно из следующих обстоятельств:

• намеренное сокрытие гражданином сведений об имуществе и реальном финансовом положении;
• намеренное указание неполного размера долга перед конкретным взыскателем, что существенно влияет на возможность банкротства в упрощенном порядке;
• у должника обнаружилась собственность, права на которую подлежат регистрации;
• вступило в силу решение суда, вынесенное по иску кредитора, о признании недействительной сделки, одной из сторон которой выступал инициатор банкротства.

Как только взыскатель обращается в суд, упрощенная процедура прекращается в этот же день.

Обратите внимание! Законодательством установлена административная ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия в ходе этой процедуры. А если фиктивное банкротство привело к причинению крупного ущерба, виновное лицо подлежит уголовной ответственности.

Если вас беспокоят кредиторы, юристы компании “Стоп Долг” готовы оказать вам полноценное юридическое сопровождение на пути к освобождению от долгов.

Последствия завершения процедуры внесудебного банкротства (ограничения для банкрота)

После того как мероприятия по признанию заявителя финансово несостоятельным завершатся, для него наступит ряд правовых последствий в виде ограничений и запретов:

• следующие 5 лет он обязан отражать этот факт при любых обращениях за заемными средствами в кредитные организации;
• в течение 10 лет не вправе снова инициировать свое банкротство во внесудебном порядке;
• он не может работать в органах управления юрлица на протяжении 3 лет, а в некоторых видах организаций – еще дольше (например, управлять кредитной организацией он не сможет 10 лет, страховой компанией, НПФ и другими финансовыми компаниями – 5 лет).

Минус банкротства для предпринимателя еще и в том, что ему будет запрещено заниматься коммерческой деятельностью следующие 5 лет. Это ограничение распространяется и на граждан, утративших статус ИП за год или меньше до подачи заявления.

Упрощенное банкротство через МФЦ может стать выходом, когда долговая масса достигла критического размера и обслуживать свои обязательства человек больше не может. В отличие от судебного порядка, внесудебная процедура банкротства граждан не требует дополнительных расходов и непосредственного участия заявителя. Однако перед подачей заявления стоит оценить все последствия этого шага и объем подлежащих списанию обязательств. Если значительная их часть относится к исключениям и не будет списана, возможно, стоит поискать другой способ решения финансовых проблем.