Федеральный номер компании 8 804 700 07 33 (звонок бесплатный)
Статьи
Автор статьи:
Жамбалова Александра Андреевна

Оспаривание сделок должника при банкротстве: основания, последствия и способы защиты

14 дек 2022

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица — достаточно частая процедура, которая пугает подавляющее большинство граждан, принявших решение заявить о финансовой несостоятельности. 

Одно дело, если должник с помощью продажи ценностей стремится вывести наиболее дорогое имущество из конкурсной массы. Но что делать гражданам, которые в реальности столкнулись с необходимостью списать накопившиеся долги? Как им защитить себя от правомерных требований кредиторов? Об этом и многом другом поговорим далее. 

Какие сделки можно оспорить при банкротстве

 Действующее законодательство РФ максимально строго защищает права кредиторов, которые столкнулись с невыполнением финансовых обязательств со стороны заемщиков. Поэтому оспорить можно любые сделки гражданина, заключенные в период банкротства и закрытые за три года до него.

Условно основания оспаривания сделок можно разделить на три группы:

  • те, которые могут быть признаны недействительными в соответствии с нормами Гражданского кодекса;
  • подозрительные соглашения;
  • сделки, совершенные с предпочтением. 

Особое внимание кредиторов привлекают договоры дарения. В качестве наиболее яркого примера можно привести выводы суда по одному такому делу. 

В данном случае должница заключила семь договоров дарения всего за несколько месяцев до своего банкротства. Таким нехитрым способом она хотела “избавиться” от машины, земельного участка, трехкомнатной квартиры и нескольких нежилых помещений. Финансовый управляющий, настаивая на том, что такие действия причинили вред кредиторам, пришла к решению оспорить сделки. По итогам судебных заседаний шесть договоров были признаны недействительными. 

К такому выводу суд пришел после того, как проанализировал состояние подконтрольных должнику фирм и выяснил, что компании держались на плаву исключительно за счет кредитных средств. То есть вместо того, чтобы продать ценное имущество и рассчитаться с долгами, женщина приняла решение подарить автомобиль и недвижимость близким родственникам, надеясь на то, что оно не войдет в конкурсную массу. 

При банкротстве также могут быть оспорены следующие категории сделок:

  • купля-продажа движимого и недвижимого имущества;
  • брачные договоры и соглашение о разделе имущества, заключенные до момента расторжения брака;
  • продажа долей в бизнеса;
  • отказ от наследства, подразумевающий под собой получение компенсации от другого наследника;
  • списания средств с банковских счетов в пользу третьих лиц.

По подозрительности можно оспорить соглашения и договоры, которые (ст. 61.2 Закона о банкротстве):

  • имеют неравноценное встречное исполнение;
  • привели к причинению имущественного вреда правам кредиторов.

В большинстве случаев оспаривание сделок должника при банкротстве осуществляется по причине наличия в них признаков подозрительности. Такие сделки обычно имеют неравноценное встречное исполнение и причиняют ущерб имущественным правам кредиторов.

Оспорить по данному основанию можно как сделки, заключенные после того, как суд принял заявление о банкротстве, так и сделки закрытые за три года до наступления этой даты. 

Сделки с предпочтением (в которых одному кредитору дается преимущество перед другими) оспариваются гораздо реже из-за небольшой продолжительности срока исковой давности. 

Юристы компании “Стоп Долг” обладают большим опытом ведения банкротства физических лиц - наши специалисты помогут вам законно избавиться от долгов.

Кто может оспорить сделку при банкротстве

Оспорить сделки физического лица могут кредиторы и финансовый управляющий. Если участники процесса этой категории знают или догадываются о том, что должник продал или подарил свое имущество, они имеют право стать инициаторами процедуры банкротства. 

При оспаривании сделок заинтересованным лицам придется доказать, что должник:

  • на момент заключения договора знал о наличии задолженности перед кредитором и понимал, что у него нет денег для выполнения финансовых обязательств перед ним;
  • за короткий промежуток времени реализовал или подарил большую часть ликвидного имущества, реальная продажа которого позволила бы полностью или частично рассчитаться с долгами. 

Важно учесть, оспариваемые сделки при банкротстве всегда нарушают права кредиторов. При этом добросовестность должника не всегда имеет принципиальное значение. Даже если гражданин реализовал имущество без каких-либо корыстных умыслов, договор купли-продажи все равно может быть признан недействительным.  

При каких обстоятельствах сделки до 3 лет могут быть признаны недействительными при банкротстве?

Перечень оснований для оспаривания сделок при банкротстве зависит от того, в течение какого периода времени они были совершены. 

Если речь идет о договорах, заключенных за 3 года до момента подачи заявления о признании физического лица финансово несостоятельным, аннулирование сделки возможно при одновременном выполнении следующих условий:

  • в качестве контрагента выступает близкий родственник должника или лицо, которое знало о его материальных проблемах;
  • на момент заключения сделок потенциальный должник являлся неплатежеспособным (размер его расходов существенно превышал уровень доходов);
  • имущественные интересы кредиторов пострадали от действий должника. 

Важно: если речь идет о продаже или дарении имущества, относящегося к категории неприкосновенного, вышеперечисленные условия подтверждения вины должника теряют свою актуальность.

Соглашения и договоры, заключенные за год до подачи заявления о банкротстве, признаются ничтожными в том случае, если реализация имущества осуществлялась по заниженной стоимости. 

Как происходит оспаривания сделок при банкротстве, совершенных в течении 3 лет

Сделки гражданина, заключенные до банкротства, аннулируются исключительно по решению арбитражного суда. При чем кредитор или финансовый управляющий должны заявить о намерениях оспорить договор до того момента, как должник будет признан банкротом. 

Условно этот процесс можно поделить на четыре основных этапа:

  1. Принятие заинтересованными лицами соответствующего решения. 
  2. Подготовка пакета документов, подтверждающих причинение ущерба кредиторам, и передача в суд. 
  3. Изучение судом обстоятельств дела, оценка доказательств. 
  4. Принятие решение. 

Судьба имущества должника зависит от того, какое решение примет суд. Если в удовлетворении требований заявителя будет отказано, имущество возвращается должнику. При признании сделок недействительными оно становится частью конкурсной массы. 

Важно: должник имеет право обжаловать решение арбитражного суда, подав заявление в вышестоящую инстанцию (апелляционную или кассационную). Это достаточно сложный процедура, поэтому к процессу защиты имущественных прав рекомендуется привлекать профильных специалистов. 

Наша команда юристов обладает большим опытом решения подобных проблем:

Последствия отмены сделок: к чему это может привести

Признание сделок недействительными при банкротстве физического лица влечет за собой их отмену. Но это только в теории. На практике суд всегда исходит из обстоятельств конкретного дела. 

Если недобросовестность действий должника будет доказана, сделка аннулируется, ранее реализованное или подаренное имущество включается в конкурсную массу и выставляется на торги. 

В качестве примера можно привести реальный случай, который произошел с жителем Краснодара. Мужчина приобрел квартиру за 450 тыс. рублей (по факту ее рыночная стоимость превышала 1,2 млн рублей). Через некоторое время продавец жилого объекта заявил о своей финансовой несостоятельности. 

Во время судебного процесса кредиторы обратили внимание на низкую стоимость квартиры и потребовали от суда аннулировать действие этого соглашения. Несмотря на то, что продавец и покупатель разъяснили алгоритм формирования стоимости недвижимого объекта, суд стал на сторону кредитов и признал договор недействительным 

Если банкротство окончилось миром, действительны ли сделки? Да, в таком случае проданное или подаренное имущество не возвращается физическому лицу. Оно остается у нового владельца. 

Как должник может себя обезопасить от оспаривания сделок

Необходимо понимать, что финансовый управляющий вправе запрашивать информацию о всех сделках, которые потенциальный банкрот заключил за три года до момента подачи заявления. Поэтому скрывать наличие договоров, заключенных в отношении ценного имущества бессмысленно — эти сведения в любом случае всплывут на поверхность. 

Резкое прекращение выполнения обязательств перед кредитором — основной признак недобросовестных намерений. Если должник продает квартиру и после получения денег за нее не погашает долг перед заимодателем, с большой долей вероятности такой договор будет признан недействительным. 

Чтобы при банкротстве физ лица сделки за последние три года не были признаны недействительными, необходимо внимательно следить за сроками погашения задолженности. При возникновении финансовых трудностей должнику необходимо обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности. 

Такое соглашение станет главным доказательством, подтверждающим желание в полном объеме выполнить договорные обязательства.  


Оцените статью:
Узнайте как списать ВАШИ ДОЛГИ СО СКИДКОЙ!
Скидка на процедуру банкротства 5000
Скидка на сопровождение проблемной задолженности 2500