Федеральный номер компании 8 804 700 07 33 (звонок бесплатный)
Статьи
Автор статьи:
Кушевская Анастасия Андреевна

Что такое кредитные каникулы?

14 дек 2022

По данным ЦБ РФ, у 57% экономически активного населения есть ипотечные и иные кредиты и займы на разные суммы. Их получение позволяет решить финансовые проблемы, снизив единовременную нагрузку на бюджет, но накладывает обязательства по своевременному погашению. Большинство кредитов выдают на длительный срок. За это время финансовое положение гражданина может существенно измениться. В результате возникают сложности с закрытием обязательств перед банком. Чтобы не столкнуться с санкциями и иными негативными последствиями, можно воспользоваться кредитными каникулами.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы в 2022 году – это отсрочка платежей на определенный льготный период, в течение которого гражданин может не вносить денежные средства. Подобное действие не будет считаться нарушением и не повлечет за собой штрафные санкции. Кредитная история гражданина также не испортится. Меру используют в качестве инструмента для помощи людям, оказавшимся в сложной ситуации. Льготу предоставляют с надеждой на то, что финансовое положение гражданина улучшится, и он сможет продолжать выполнять обязательства на прежних условиях.

Кому доступны кредитные каникулы, и на какой срок они могут быть оформлены

Ранее решение о предоставлении отсрочки принимал банк. Финансовые организации самостоятельно рассматривали обращение заемщиков и одобряли запрос, учитывая внутреннюю политику. Однако в связи с распространением коронавирусной инфекции и последующим проведением СВО ситуация изменилась. Введение санкций, мобилизация, ограничения на работу бизнеса повлекли за собой ухудшение финансового положения целого перечня граждан. Правительство вынуждено было реагировать на происходящее и предоставлять поддержку. В качестве одной из мер помощи были выбраны кредитные каникулы для граждан. В 2022-2023 году воспользоваться льготой могут:

  1. Мобилизованные граждане. Они имеют право получить кредитные каникулы для физ лиц, если оформили ипотеку или иной кредит до получения мобилизационного предписания. Льгота предоставляется на весь период службы + 30 дней. Кредитными каникулами можно воспользоваться до конца 2023 года.
  2. Члены семей мобилизованных граждан. Кредитные каникулы предоставляются, если человек, получивший повестку, не воспользовался льготой. Она доступна на тех же условиях, что и для самого участника СВО.
  3. Иные участники СВО. Поддержку оказали не только мобилизованным. Право на кредитные каникулы доступно всем лицам, отправившимся с зону проведения специальной военной операции добровольно или проходящим службу по контракту. Условия предоставления льготы остаются прежними. Получить кредитные каникулы в 2022 году могут граждане на весь период службы + 30 дней.

Если мобилизованный гражданин погибает, предполагается, что задолженность будет списана. Аналогичная мера помощи предоставляется в случае получения 1 группы инвалидности.

Однако помощь оказывают не только участникам СВО. Разбираясь, кому положены кредитные каникулы, нужно упомянуть о людях и бизнесе, получивших право на их использование в рамках борьбы с коронавирусной инфекцией и последствиями санкций. Воспользоваться льготой могли физические и юридические лица. Помощь гражданам предоставлялась, если их доход упал на 30%. Компании могли воспользоваться льготой, если работали в отраслях, которые признаны особо пострадавшими от коронавируса. Продолжительность кредитных каникул для малого и среднего бизнеса в этом случае составляла 6 месяцев. Период исчислялся с момента их получения.

Преференция действовала до 30 сентября 2022 года. Однако Минфин выступил с инициативой о продлении срока. Представители инстанции предлагают пролонгировать период еще на полгода. Предполагается, что пострадавшие граждане и компании смогут воспользоваться льготой до 31 марта 2023 года. Однако пока одобрения подобная инициатива не получила.

Как и когда нужно оформить кредитные каникулы

Для граждан и бизнеса, столкнувшихся со сложностями в связи с коронавирусной инфекцией, срок оформления кредитных каникул по закону завершился. Ими можно было воспользоваться до 30 сентября 2022 года. Однако не исключено, что период продлят. Пока вопрос находится на стадии обсуждения. Однозначного ответа о возможности пролонгации срока нет.

Участники СВО, а также члены их семей могут обратиться в банк до 31 декабря 2022 года. Главное, чтобы соблюдалось основное условие – кредит был оформлен до момента получения мобилизационного предписания. Если договор подписали после этого срока, воспользоваться льготой не удастся.

Специалисты компании “Стоп Долг” могут помочь вам в оформлении кредитных каникул.

Что нужно знать перед тем, как уйти на кредитные каникулы

Государство заботится о бизнесе и гражданах, однако права банков также не игнорирует. По этой причине финансовые организации не лишаются возможности получать доход. Это значит, что проценты не замораживаются на период, в течение которого гражданин использует преференцию. Их продолжат начислять во время всего срока кредитных каникул для физических лиц в 2022 году.

Однако размер ставки может быть пересмотрен. Если оформлена ипотека, платеж за пользование денежными средствами не изменится. Это значит, что ставка останется прежней. По иным предложениям проценты могут быть снижены. Ставка составит 2/3 от среднерыночной, если гражданин использовал:

  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредитная карта.

Если заемщику были начислены штрафы до момента использования льготы, они также будут заморожены. Потребность в их выплате возникнет только после того, как кредитные каникулы в МФО или банке завершатся.

По каким кредитам можно оформить такие каникулы

Вопрос предоставления кредитных каникул мобилизованным регламентирует закон № 377-ФЗ от 7 октября 2022 года. В нормативно-правовом акте не установлены ограничения, касающиеся вида и объема обязательств, которые присутствовали у гражданина перед банком. Фактически получается, что льгота распространяется на все виды кредитов.

Когда речь идет о бизнесе и гражданах, которые использовали каникулы в связи с ухудшением финансового положения из-за коронавирусной инфекции, ситуация меняется. Вопрос предоставления преференции в этом случае регламентирует Федеральный закон № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт закрепляет точный перечень требований к кредитам, на которые распространяется его действие. Так, воспользоваться кредитными каникулами удастся в следующих случаях:

  • размер задолженности по кредитной карте не превышает 100 тыс. руб.;
  • величина автокредита не больше 700 тыс. руб.;
  • физическое лицо получило потребительский кредит в размере до 300 тыс. руб.;
  • ИП оформил кредит в размере до 350 тыс. руб.;
  • была получена ипотека в Москве в размере до 6 млн. руб.;
  • ипотека оформлена в СПБ, МО, ДФО, и ее размер не превышает 4 млн. руб.;
  • ипотека получена в любом другом регионе, и ее размер составляет до 3 млн. руб.

Если срок действия льготы пролонгируют, она будет предоставляться на вышеуказанных условиях.

Важно понимать, что банк может предоставить кредитные каникулы даже в случае, если гражданин не попадает под установленные требования законодательства. В отношении этих лиц финансовые организации сохранили право самостоятельно принимать решение. Чтобы заявку одобрили, потребуется обратиться в банк и описать особенности сложившейся ситуации, предоставив доказательства наличия временных препятствий для продолжения закрытия обязательств. Финансовая организация рассмотрит заявление и примет решение. Обычно заявку одобряют, если гражданин ранее не допускал просрочки, и у него присутствуют объективные причины для запроса кредитных каникул. Однако нужно помнить о том, что без законных оснований предоставление льготы – это право, а не обязанность банка. Компания имеет право отклонить запрос, не объясняя причины.

Наши специалисты могут проконсультировать вас по поводу кредитных каникул

Как платить по кредиту после окончания каникул

Использование льготы влечет за собой пересмотр графика погашения кредита. В частности, будет пролонгирован срок расчета по обязательствам. Его увеличат на тот период, в течение которого длились каникулы. Кроме того, начисленные проценты повлияют на размер долга. Его величина возрастет. В результате возможно повышение размера платежей или предоставление дополнительного времени на расчет по обязательствам.

Однако не всегда для погашения начисленных процентов дают дополнительное время. Иногда возникает потребность в их предоставлении в конце срока расчета по обязательствам. Такое правило действует по автокредитам, ипотеке и потребительским предложениям. По кредитной карте долг могут разбить на равные части и дать возможность погасить его в срок до 2 лет. Точный расчет по начисленным процентам зависит от внутренней политики банка и достигнутых договоренностей.

Если взять кредитные каникулы, испортят ли они кредитную историю?

Как уже говорилось ранее, кредитные каникулы не влияют на КИ клиента. Их использование не считается нарушением, поэтому причин для мнения санкций и предоставления данных о просрочке в БКИ нет. В результате гражданин, использующий преференцию, может не беспокоиться о том, что кредитная история ухудшится, и он в последующем столкнется со сложностями в процессе получения денег в долг.

Сколько раз можно брать кредитные каникулы

В законодательстве отсутствует информация о том, что воспользоваться предложением можно только 1 раз. Так, если гражданин брал льготу в связи с коронавирусом, в последующем он мог прибегнуть к ней из-за уменьшения дохода в связи с санкциями. Если кредитов несколько, то воспользоваться преференцией можно по каждому из них. Главное, чтобы на момент обращения в банк уже не было новых кредитных каникул.

Что такое реструктуризация задолженности

Если заемщик не попадает под действия льготных предложений, получил отказ от банка в связи с обращением о предоставлении кредитных каникул на добровольной основе, отчаиваться не стоит. Можно попытаться воспользоваться реструктуризацией. Так называют услугу, позволяющую пересмотреть условия предоставления денег в долг по уже действующему договору. Чтобы воспользоваться ей, необходимо обратиться в тот же банк, который предоставил средства. С помощью услуги можно:

  • продлить срок возврата долга;
  • изменить размер платежей;
  • снизить величину переплаты.

Процентную ставку банк снижает редко, а вот предоставить дополнительное время для расчета по задолженности может. В результате удастся уменьшить нагрузку на бюджет и сформировать комфортные условия для погашения долга.

Таким образом, кредитные каникулы позволяют получить отсрочку в рамках погашения задолженности перед банком. Услугу используют, чтобы нормализовать финансовое положение и разрешить текущие проблемы. Пока она действует, можно не вносить деньги для расчета по кредиту. При этом санкции в отношении гражданина применены не будут. Однако банк продолжит начислять проценты. Их придется погасить после того, как лицо вернется к закрытию обязательств.

Юристы компании “Стоп Долг” обладают огромным опытом в юридических проблемах населения, вы можете записаться к нам на консультацию или запросить услугу по оформлению кредитных каникул.


Оцените статью:
Предыдущая статья
Следующая статья
Узнайте как списать ВАШИ ДОЛГИ СО СКИДКОЙ!
Скидка на процедуру банкротства 5000
Скидка на сопровождение проблемной задолженности 2500