«Финансовые зомби»: сколько в России потенциальных банкротов

21 мая 2019 г.

По данным федеральной юридической компании «Стопдолг» и Национального бюро кредитных историй (НБКИ), почти 2 млн. россиян ― должники с существенной просрочкой и суммой задолженности более 250 тыс. рублей. Они могут подать иск о банкротстве, но не делают этого: для экономики они являются «финансовыми зомби», почти все средства которых уходят на оплату долгов. Такая ситуация тормозит процесс оздоровления экономики и способствует увеличению общей долговой нагрузки.

НБКИ подсчитывает количество потенциальных банкротов с 2017 года. Так, на 1 января 2018 г. в стране было 1 662 369 должников, а к началу 2019 года их число возросло до 1 968 686 человек. Рост составил более 18% за год. По статистике, долги по кредитам с просрочкой более 90 дней так и не возвращаются кредиторам. Именно при сумме долга от 250 тыс. рублей банкротство становится выгодным для должника с учетом установившейся на рынке стоимости процедуры.

«Мы подсчитываем Индекс Стопдолг: он показывает долю реальных банкротов в общем количестве должников с просрочкой по платежам свыше 90 дней в стране при любой сумме долга. Таких в стране сейчас насчитывается более 7 млн человек», ― говорит руководитель компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая.

Согласно исследованию, в России граждане редко прибегают к процедуре банкротства. В 2018 году показатель Индекса Стопдолг для нашей страны составил всего 0,6%: из 7 млн должников банкротами стали 43 678 человек. Для сравнения, в США этот показатель равен 3,7%, в Германии – 5,4%, в Канаде – 8,6%.

«Это говорит о том, что оздоровление экономики проходит у нас в 10 раз медленнее, ― говорит Валентина Зебницкая. ― В указанных странах институт банкротства работает много лет, активно продвигается государством. Мы тоже должны стремиться к похожим показателям, а значит, потенциально в России может банкротиться намного больше людей. Учитывая количество должников, подавать иск о банкротстве могут до 300 тысяч граждан ежегодно».

По словам экспертов, люди не заявляют о своем банкротстве по двум причинам. Одна из них ― низкая правовая грамотность: россияне не знают, что существует легальный способ избавления от долгов, и не понимают, как работает закон о банкротстве физических лиц. Вторая причина ― высокая стоимость процедуры банкротства.

«Количество исков о банкротстве может заметно вырасти, когда процедура станет доступнее: например, после принятия закона об упрощенной процедуре банкротства, ― говорят в «Стопдолге». ― Упрощение и удешевление процедуры приведет к массовому обращению граждан в суд. Важно, чтобы к этому моменту судебная система уже была готова работать в новом режиме, иначе есть риск парализовать работу судов на месяцы».

Десятку регионов с самым большим числом потенциальных банкротов возглавляет Москва, где 101 190 потенциальных банкротов. За ней следует Московская область (96 922), Свердловская область (74 822), Краснодарский край (72 334), Ростовская область (65 434), Красноярский край (63 990), Республика Башкортостан (63 343), Санкт-Петербург (59 105), Челябинская (57 406) и Кемеровская области (55 110).

По количеству признанных банкротов на 100 000 населения (коэффициент обанкроченности) по состоянию на 1.05.2019 г. Лидирует Вологодская область (207 человек на 100 000), Ямало-Ненецкий автономный округ (196), республика Калмыкия (148), Пензенская область (129), Рязанская область (125), Белгородская область (124), Омская область (122 человека), Архангельская область (119), республика Башкортостан (118) и Самарская область (116).