Отказ от взаимодействия с кредитором – законный способ не общаться с коллекторами

Нарушение срока выплаты кредита или займа влечёт для заёмщика ряд неприятных последствий, одним из которых может стать общение с коллекторами. Если кредитор привлёк к процессу возврата долга специализированную организацию, звонки, письма и встречи могут продолжаться до тех пор, пока должник не исполнит свои обязательства. Однако есть способ свести к минимуму такое общение – отказ должника от взаимодействия с кредитором в порядке, установленном законом.

Федеральный закон № 230-Ф3: какие действия коллекторов разрешены

С 2016 года в России действует Федеральный закон № 230-ФЗ, который регулирует деятельность по возврату просроченной задолженности граждан. Его нормы обязательны для кредиторов (банка, МФО или другой финансовой организации) и для лиц, которые действуют в их интересах. Коллекторы могут выступать в том или другом качестве:

·         если с банком заключён агентский договор, коллекторы будут действовать в интересах кредитной организации;

·         если банк переуступил коллекторской организации право требования долга по договору цессии, её представители будут действовать в качестве кредитора.

Если банк привлёк для решения вопроса возврата долга специализированную организацию, он обязан уведомить об этом гражданина за 30 рабочих дней. При переходе права требования должник также уведомляется об этом согласно ГК РФ.

Взаимодействие между сторонами по поводу возврата долга может происходить только в формах, перечисленных в законе.

Непосредственное взаимодействие

К нему отнесены личные встречи и разговоры по телефону.

Встречаться с должником коллектор вправе по месту его проживания не чаще раза в неделю.

Звонить он может не чаще, чем раз в сутки, дважды за неделю. Количество звонков за месяц не может превышать восьми. В это число входят звонки с использованием автоинформатора. Продолжительность и содержание разговора значения не имеют. Даже если гражданин отказался продолжать беседу, факт телефонных переговоров будет считаться состоявшимся. Ведение аудиозаписи всех звонков возложено на коллекторскую организацию.

Закон также ограничивает время, когда можно беспокоить должника посещениями и звонками. Ночные визиты, телефонные звонки в количестве, превышающем установленное законом, недопустимы. За такие нарушения установлена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ.

Направление сообщений

Коллектор вправе направлять должнику телеграммы, сообщения на электронную почту, СМС, голосовые и любые другие виды сообщений, передача которых осуществляется по каналам электронной связи. Их максимальное количество тоже ограничено и составляет не более 2 раз в сутки, 4 за неделю, 16 за месяц. Все такие сообщения должны быть записаны.

Почтовые отправления

Письма могут направляться по месту постоянного или временного жительства должника, которые известны кредитору. Их количество законом не ограничено. Даже в случае отказа должника от взаимодействия с кредитором почтовые отправления могут продолжаться, так как на них эта норма закона № 230-ФЗ не распространяется.

Применение иных способов воздействия, изменение частоты контактов возможны только при заключении с должником письменного соглашения. А любое общение по поводу долга с третьими лицами (родственниками, соседями и т.д.) допустимо только при письменном согласии этих лиц и заёмщика.

Что даёт заявление об отказе от взаимодействия?

Должник вправе как вообще отказаться от общения с коллекторами, так и предоставить ведение переговоров своему представителю (адвокату). Для этого необходимо направить заявление одним из способов, позволяющих подтвердить получение его адресатом:

·         заказным письмом,

·         вручением под расписку,

·         через нотариуса.

Если возврат долга ещё не поручен специальной организации, заявление об отказе от взаимодействия следует направлять в банк, МФО или в иную организацию, которая является стороной по договору. А когда к решению этого вопроса привлечены коллекторы, закон допускает направление отказа либо кредитору, либо организации, действующей в его интересах. Оптимальный вариант в этом случае – уведомить о своём решении обоих.

В случае переуступки права требования кредитором становится тот, кому передано право взыскания долга, поэтому и заявление нужно направлять новому кредитору.

С момента получения заявления кредитор или уполномоченная им организация лишаются возможности взаимодействовать с должником непосредственно и отправлять ему сообщения. Разрешаются только почтовые отправления.

Законом предусмотрен и отказ от звонков коллекторов третьим лицам. Согласие на взаимодействие с ними может быть отозвано путём направления уведомления в том же порядке, что и заявления об отказе от взаимодействия. С момента его получения контактировать с родственниками, соседями должника или другими лицами, на которых распространялось согласие, коллекторы не вправе.

При каких условиях можно направлять заявление?

Заявление на отказ от взаимодействия с коллекторами может быть подано только по истечении 4 месяцев после возникновения просрочки. Документ, направленный ранее этого срока, недействителен.

Подача заявления не лишает кредитора права обратиться в суд для взыскания задолженности и неустойки за нарушение обязательства. Если такое судебное решение состоялось после отказа от взаимодействия, с момента его вступления в силу ограничения приостанавливаются на 2 месяца. В течение этого срока коллекторы вправе действовать с использованием всех способов, предусмотренных законом.

Если до вынесения судебного акта должник не отказался от взаимодействия, он может сделать это через месяц после вступления решения суда о взыскании долга в законную силу.

Как правильно оформить заявление об отказе взаимодействия с кредиторами и как компания «Стопдолг» может в этом помочь

Отказ от взаимодействия с кредитором оформляется по форме, утверждённой приказом ФССП. В заявлении должны быть указаны личные данные лица, его адрес, телефон, e-mail (если есть), а также сведения об основаниях возникновения задолженности.

Если гражданин хочет отказаться от личного общения, но продолжить контакты через представителя, в заявлении указываются его данные и контакты. Представителем в этом случае может быть только адвокат.

Когда заявитель хочет полностью прекратить взаимодействие в пределах, разрешённых законом, необходимо просто заполнить соответствующую графу, поставить дату и подпись.

Если просроченных обязательств перед одним и тем же кредитором несколько, при подаче заявления ограничивается взаимодействие по каждому обязательству, по которому прошёл установленный законом срок.

Для отказа от контактов с коллекторами важно соблюсти форму заявления. Если оно не будет соответствовать требованиям закона, кредитор в течение 10 дней обязан уведомить об этом гражданина в письменной форме, разъяснив порядок оформления. Уведомление вручается под расписку или направляется заказным письмом по почте. В течение всего этого срока отказ действовать не будет, то есть общение с коллекторами продолжится.

Чтобы не затягивать процесс отказа от общения, лучше воспользоваться юридической поддержкой.

На нашем сайте вы можете получить помощь в составлении заявления об отказе от взаимодействия с кредитором. Для этого необходимо просто внести в форму личные данные и получить заполненный юридически грамотный документ. Его останется только подписать, проставив дату.

Вместе с готовым заявлением вам придёт инструкция по его вручению. После этого нужно будет направить документ адресату любым из доступных способов и сохранить уведомление о получении.

Юридическая компания «Стопдолг» профессионально занимается защитой должников, поэтому вы можете быть уверены в юридической точности составленных документов и их полном соответствии закону.