Во многих странах механизм признания частных лиц банкротами работает уже несколько десятилетий и воспринимается как цивилизованный способ выхода из сложных финансовых ситуаций. Например, это обычная практика в США, Германии, Дании, Испании. Люди списывают свои долги и начинают жизнь с чистого листа. В России закон работает сравнительно недавно, с октября 2015 года, и сначала многие люди относились к нему настороженно. По итогам 2018 года долг потенциальных банкротов в России превысил 37 млрд рублей, увеличившись на 49% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Число граждан, написавших заявление о финансовой несостоятельности, превысило 95 тысяч. Аналитики считают, что к 2020 году их число может вырасти в пять раз. Кроме того, вырос средний размер так называемой безнадежной задолженности, заявленной в исках. Она составила 1,7 млн руб., увеличившись на 34% за 2018 год. Пока в 84,5% случаев граждане сами инициируют процедуру банкротства. Как это работает? Открыть СТО и потерять "Мерседес" 30-летний предприниматель Алексей Семенов (имена героев изменены)из Новосибирска и его жена Марина решили открыть собственный бизнес ― СТО. До этого молодой человек много лет работал в автосервисе, хорошо разбирался в автомобилях, особенностях ТО и ремонта любой сложности, а также получил высшее образование в области менеджмента. Чтобы открыть небольшой сервисный центр семейная пара с двумя детьми вложила крупную сумму денег. Для поддержания работы сервиса требовались запчасти, которые Алексей покупал, расплачиваясь долларами. В результате кризиса 2014 года, когда был скачок курса валют, предприниматель задолжал трем банкам около 2 миллионов рублей. В декабре 2015 года ― декабре 2016 года он стал одним из первых россиян, которые прошли процедуру банкротства после вступления закона в силу. В ходе банкротства был реализован только автомобиль «Мерседес», который находился в залоге у банка. СТО и оборудование были в аренде, а не в собственности, поэтому под реализацию не попали. Жилья у предпринимателя в собственности тоже не было. Еще в процессе банкротства, семейная пара открыла новое ИП на родственника, и продолжила работать с той же СТО. Их бизнес развивается и сегодня. Стать фермером в Калмыкии и потерять скот Пенсионер по инвалидности Алдар Маштаков из Калмыкии решил открыть свое дело, и взял кредит на покупку коров и коз ― под залог самого скота. Из-за эпидемии в процессе фермерской деятельности почти весь скот погиб. Дела шли не очень, и возвращать кредит предпринимателю было нечем. Долг фермера составил около 2 миллионов рублей, большая часть ― перед Россельхозбанком. Также были небольшие долги по налогам. Главной особенностью стала потеря залога. Юристам пришлось проделать большую работу, чтобы подтвердить добропорядочность должника. Всё потому, что суд запросил у должника-фермера множество справок, подтверждающих естественный падёж скота. В результате пришлось собрать справки от ветеринара, подтвердить, что в районе была эпидемия вируса, и даже указать место захоронения павших животных. В итоге суд признал утрату залога, а долг был списан. Алдар Маштаков сейчас не занимается фермерством, но его дело продолжает один из его сыновей. Как объявить себя банкротом? Чтобы объявить себя банкротом, соберите необходимый пакет документов: сведения о долгах, доходах, имуществе и сделках за 3 года. После этого ― направьте иск в арбитражный суд по месту прописки. Также нужно заранее найти арбитражного управляющего, который согласится вести ваше дело. Арбитражный управляющий ― независимый эксперт, который будет проводить всю процедуру, оценивать позиции кредиторов и банкрота, проводить торги в случае реализации имущества и готовить отчеты для суда. После принятия иска судом проходит заседание по обоснованности заявления: суд определяет, подходит ли данный случай под закон о банкротстве. Если да, то вводится одна из процедур, в зависимости от того, есть ли у банкрота стабильные доходы. Если такие доходы есть, можно погасить существенную часть долга за 3 года. Вводится процедура реструктуризации долга. Составляется график реструктуризации всех долгов для всех кредиторов. Максимальный срок реструктуризации ― 3 года. Он утверждается судом, даже если с ним не согласны кредиторы, и должник выплачивает по нему все долги. Если долги погашены по графику, гражданин считается добросовестным, и к нему последствия банкротства не применяются. Если не погашены, вводится вторая процедура. Если доходов нет или они незначительны, вводится процедура реализации имущества. Арбитражный управляющий оценивает имущество банкрота, и все, что можно реализовать, продается на торгах ― автомобиль, гараж, дача, ценности, дорогая бытовая техника. Весь доход, за вычетом прожиточного минимума, направляется в конкурсную массу. В конце процедуры вырученные средства распределяются между кредиторами. Также на этом этапе управляющий анализирует поведение банкрота и дает оценку его добросовестности. Если суд признает банкрота добросовестным, остаток долга списывается. Если нет, остаток долга остается, открывается исполнительное производство и дело передается приставам. По нашей оценке, сейчас 95% реализаций имущества заканчивается списанием остатка долга. 5% дел закрываются без списания ― чаще всего из-за отсутствия средств для ведения процедуры или из-за отказа управляющего вести дело. В первые 3 года работы закона о банкротстве мы помогли клиентам списать более 1 млрд рублей долгов.